O empréstimo consignado é um das modalidades de crédito que possui as taxas mais baixas do mercado, além de oferecer as melhores condições para o pagamento. Além dos aposentados e pensionistas do INSS, ela é oferecida também para os servidores públicos, pois a inadimplência é baixa devido à garantia do pagamento, que é descontado diretamente da folha de pagamento. Portanto, essa modalidade pode ser uma excelente opção para os servidores que desejam quitar uma dívida, realizar uma viagem, fazer uma reforma no imóvel ou pagar uma emergência médica, por exemplo. Neste artigo, a FINASU explica como o servidor pode ter acesso a esse crédito, quais são as vantagens e o que é exigido para a contratação.

Como funciona o empréstimo consignado para servidor federal?

 A contratação do empréstimo SIAPE é feita de forma simples, basta ter margem consignável disponível e saber se possui convênio com a instituição financeira. Como o desconto é feito diretamente no contracheque do servidor, o banco tem a garantia do pagamento do valor emprestado. Como dissemos acima, a taxa de juros é bem mais baixa em relação às outras modalidades e o servidor tem até 96 meses para realizar o pagamento.

Com a aprovação da nova Lei 14.509/22, promulgada pelo presidente Lula, em que já contavam com essa oferta, os servidores passam a ter 5% de margem que serão reservados para a amortização de despesas por meio do cartão de crédito ou para a utilização com finalidade de saque por meio de cartão de crédito, totalizando 45% do salário mensal. Apesar de haver um teto de juros, eles podem variar de acordo com cada instituição financeira. Mesmo com as próprias regras para contratação, as mudanças da taxa Selic são referência nas operações. O custo efetivo total (CET) da operação também deve ser informado e estar atento.

A margem consignável, regulamentada por Lei, é o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida com um empréstimo consignado. Isso evita que o consumidor contrate além do que é estabelecido, evitando o endividamento.

Confira os convênios permitidos para o consignado SIAPE:

• Ativo Permanente;
• Aposentado;
• Cedido;
• Redistribuído;
• Ativo permanente lei 8878/94;
• Reforma CBM / PM;
• Reserva CBM / PM;
• Cedido SUS lei 8270.

Documentos necessários para contratação:

• RG ou CNH
• Endereço completo;
• Comprovante de residência recente;.
• Comprovante de renda dos últimos 3 meses;
• Dados da conta corrente na qual receberá o valor contratado.

Vantagens do empréstimo consignado

 Como já foi dito, as taxas mais baixas e a facilidade na aprovação são atrativos para o servidor, assim como os prazos de pagamento costumam ser longos. Outra característica é que mesmo para os servidores que estão com nome negativado, não há consulta ao SPC/Serasa. Além disso, não há necessidade de apresentar muitos documentos e após a aprovação, a liberação do dinheiro é rápida.

Outra grande vantagem do consignado SIAPE é que as parcelas são fixas, isso faz com que o servidor sempre saiba o quanto irá pagar, não se preocupando com valores abusivos inesperados.  Pode ser utilizado para quitar dívidas com juros mais altos, como cheque especial ou cartão de crédito.

Nada de pagamentos antecipados!

 Não é necessário pagar qualquer taxa ou depósito para ter a análise ou a liberação do empréstimo consignado. A cobrança de pagamentos antecipados, no caso do empréstimo, é ilegal e deve ser denunciada.

Como contratar?

Servidor, faça seu empréstimo consignado em uma empresa que está há mais de 16 anos no mercado, que segue as diretrizes do Banco Central e está pronta para oferecer as melhores opções de crédito para os seus clientes. Faça a sua simulação no site da FINASU. Clique aqui